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基金202009:基金定投一定赚钱吗?基金定投必懂的知识

发布日期:2020-09-03 16:10:30 来源:秀强股份股票 阅读() 本文章共有 字,看完大约需要 分钟的时间

简介:本文内容由醉蓝整理编辑,主要讲解的内容是: 基金定投就是在固定的时间、固定的金额购买开放式基金,类似于零存整取。基金定投只需要占用你一个包包的钱或者一顿饭的钱,是强制储蓄的首选产品。 如何操作定投 登录基金网站,选择近5-8年来业绩表现较好的基金,可......的相关信息,具体详情阅读下文。

基金202009 基金定投一定赚钱吗?基金定投必懂的知识

   定投就是在固定的时间、固定的金额购买开放式基金,类似于零存整取。基金定投只需要占用你一个包包的钱或者一顿饭的钱,是强制储蓄的首选产品。

   如何定投

   登录基金网站,选择近5-8年来业绩表现较好的基金,可以通过排序来筛选,再在选中的基金中挑选表现较好的基金经理。

   好的时候可以少买一点,这时的基金净值较高,需要花更多的时间去摊薄收益。股市差的时候尽量多买一些,基金净值较低,能更快地累积获利的筹码。以我个人为例,10月定投总数1000元,11月的收益高达10%。

   在选择基金种类上,个人比较偏向于混合型,配置比较均衡,受板块轮动的影响较小。

   如果对的上升趋势有把握,不妨做些指数类的基金,只有大盘上涨就会有不错的收益。

   坚持和止盈

   基金定投贵在坚持,定投一年的收益一般都不咋样,但是5年以上的定投不管在高位还是地位,不管任何时间点都会有不错的收益。

   ①定投短时间内产生盈亏跟技术关系不大,更多是运气。

   定投赚钱的核心在于在萧条或复苏的时候买入,繁荣或衰退的时候卖出,而非短期的波动出现的盈利。因此,如果短期内产生了大额的盈利,很有可能只是因为运气。

   ②如果想定投稳赚,需要做好长线的准备

   《漫步华尔街》的作者,马尔基尔,统计了1950年到2013年,投资普通股的年收益范围,

   图片来源《漫步华尔街》第十四章

   ③定投仅仅是资产配置()的一部分,而非所有

   不知道你们身边有没有,我倒是遇过不少案例,不是选基金选的不好,也不是没有遵守定投原则,而是因为没有合理分配资金,当需要钱的时候,恰恰定投处于低点,亏损离场。

   简单来说,定投仅仅是理财四象限中的一个部分,并非一劳永逸的理财方式。

   (1)主动型基金和指数型基金有什么区别?

   为方便理解,我用音乐歌单来作类比,

   主动型基金像是私人歌单,里面的歌()是根据个人喜好(基金经理的标准)挑选出来的。

   而指数更像是音乐排行榜,是按照一种确定的算法(规则)通过计算得出的,

   指数型基金便是根据相应的规则,完全复制指数进行投资。

   定义的区别知道了,更重要的是两者收益的区别吧?

   请看基金教父约翰・博格曾统计过的一组数据:

   从1945 年年底到1975 年年中,标普500指数(较好地反映了美国股市整体情况的代表性指数)的年平均回报率是11.3%,股票基金的年平均回报是9.7%,简单的指数甚至比主动管理的基金每年多赚1.6%。在2015 年夏天,随着先锋 500 指数基金 40 周年纪念日的临近,博格尔决定再次做一次对比。

   令人惊喜的是,这一次的结果几乎和 40 年前一模一样。指数基金每年跑赢股票基金的幅度和之前完全相同:1.6%。标普 500 指数的年平均回报是11.2%,大盘股基金是9.6%,30 年复合计算,标普 500 指数基金累计多赚946%。

   一句话总结:花大时间去研究哪个主动型基金厉害,还不如直接买指数基金。

   2008年初-2017年末 巴菲特发起的十年赌局结果(被动型基金VS主动型基金)

   (2)为什么指数基金适合大部分人投资?

   ①省时省力

   不同于股票,指数基金弱化了选股、择时等技术要求,仅仅需要在战略上做好部署即可,简单来讲就是只需挑选合适的指数基金坚持自己制定的定投规则即可,无需频繁看盘,简单省时。

   ②不受人为影响,养成储蓄习惯

   小白亏损的主要原因之一是情绪化,而通过设定定投,既能保证自己不会因为情绪而频繁交易,还能帮助自己养成储蓄习惯。

   ③简单透明,无需担心被骗

   随着越来越多理财产品暴雷,已经很少渠道能够放心投资了,而指数基金规则是完全公开、不受投资经理所影响,相比之下,与其筛选众多难辨真假的投资渠道还不如踏踏实实定投指数基金。

   (3)应该如何规划用于定投的钱呢?

   在已满足生活所需,(要花的钱)

   做好健康保障的前提下,(保命的钱)

   将自己的资金分为两块,

   一块叫增量资金,指的是长期稳定的收入来源,比如工资、租金等

   另一块叫存量资金,指的是现有的资金,例如自己的储蓄。

   很明显,增量资金既长期也稳定,非常适合用于定投;(生钱的钱)

   而存量资金更适合用于做一笔过或短期供款的储蓄。(保本的钱)

   (4)为什么要定投而不是一次性投入 ?

   赚钱本质就是低买高卖,如果知道顶部和底部在哪,当然是一次性投入最佳呀!

   但市场的顶部和底部往往无法预测,基于此,定投的好处就很关键了。

   定投的好处在于,我们不需要知道顶部和底部在哪,

   只需要,在低估区间逐步买入,平衡区间观望,在高估区间逐步卖出,即可获利。

   (5)什么样的指数基金更容易赚钱呢?

   ①跟踪被低估的基金

   首先最重要的一点,跟踪的指数是被低估的,如何判断基金是低估,后续我将教你四个方法。

   ②成立时间更长的基金

   挑选过程中,往往会筛选掉近期成立的基金,

   因为相对而言,成立时间更长的基金有更少不确定性。

   ③规模适中的基金

   基金规模过小和过大都不会选择,

   因为过小的基金有一定的不确定性,如大额赎回对基金的影响,

   而过大的基金拉升速度会相对稍慢。

   ④历史回报不错的基金

   优先考虑近年排名前20%,过往业绩也具有一定代表性。

   ⑤大基金公司的基金

  

本文来源:http://www.alfamp3.com


(责任编辑: 醉蓝)

TAG:基金202009

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